開放銀行(Open Banking)的目的在透過安全的數據傳輸方式，將銀行擁有的客戶數據使用權歸還給客戶，讓客戶授權給第三方服務業者(Third-party Service Providers, TSP)以獲得更多金融服務。目前各國政府已大力推動開放銀行，英國、澳大利亞、香港、新加坡，日本等國家都相繼推動。本研究透過比較台灣與開放銀行先驅國家的推動制度，以供主管機關開放銀行制度調整之參考。本研究發現消費者授權數據的隱私權相當重要，因此透過問卷分析消費者觀點，提供主管機關、業者作為開放銀行數據授權流程調整之參考。本研究發現台灣銀行較多，台灣比較適合強制開放銀行的推動方式，可融合英國跟澳洲的制度設計。在技術方面，應統一API格式，以提高數據串接效率。在TSP規範方面，可增加要求TSP投保資安保險，防止資安風險影響TSP財務健全而倒閉，導致消費者無法獲得理賠，藉此來保障消費者。在法規面上，台灣現行的《個人資料保護法》可以新增資料可攜權，讓消費者自己轉移個人數據到授權的數據儲存方。本研究也發現，加強消費者對於數據的掌控，可以提高消費者對於銀行或第三方服務業者的信任；而數據蒐集與未經授權的二次使用會提高消費者的隱私風險，而隱私風險則會影響消費者對於銀行或第三方服務業者的信任。

Open Banking aims to return the usage right to information to clients to let clients seek better financial services. Government has paid attention on Open Banking implementations worldwide. The United Kingdom, Australia, Hong Kong, Singapore, Japan and other countries have implemented it. This article hopes to give some advice to government, banking and TSP (Third-party Service Providers) by comparing the framework among pioneer countries. The study found the importance of privacy of data authorization. Thus, analyzing perspectives of consumers through questionnaire can offer standards of adjustment of data authorization to banking and authority. This paper found that the framework of Open Banking in UK and Australia will be more suitable for Taiwan. Adding Right to data portability, unifying format of API and requiring TSP to have cyber insurance will protect the right of banking and clients and reduce the cost of TSP. Collection and Unauthorized Secondary Use will rise Privacy Risk of clients. Privacy Risk will influence clients’ trust to banking and TSP.

目次
謝辭 I
論文摘要 II
Abstract III
目次 IV
表次 VI
圖次 VIII
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究目的 3
第二章 各國開放銀行制度探討 6
第一節 開放銀行背景 6
第二節 各國開放銀行推動概況 7
第三章 台灣開放銀行制度探討 20
第一節 台灣開放銀行歷程 20
第二節 台灣開放銀行規範 22
第三節 台灣現有開放銀行案例 25
第四節 台灣開放銀行制度與各國比較 30
第五節 開放銀行可能遇到的問題 37
第四章 開放銀行數據授權隱私權探討 41
第一節 影響數據授權之要素 41
第二節 研究方法 45
第三節 資料分析與結果 52
第五章 結論與限制 61
第一節 結論 61
第二節 研究限制 62
第六章 參考文獻 64
附錄 73

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