後疫情時代，人們開始廣泛使用數位支付，這為金融業帶來的不同的轉變，從各家銀行自己經營數位金融品牌，到政府開創台灣PAY應用程式，再到TWQR整合大部分數位支付的收款碼，讓數位支付不再是人們畏懼新科技而不願嘗試的新興支付方式，轉而成為臺灣甚至國際間通用的支付方式。
本研究旨在探討數位券推廣與公股銀行數位金融策略之關聯，透過分析使用者對數位券的滿意度與數位支付與數位券持續使用意願，理解消費者行為脈絡如何形塑其對數位支付工具的整體態度，進而為公股銀行在政策執行、市場競爭與普惠金融三者間取得平衡，提出具體可行之數位金融策略建議。
本研究採用問卷調查法，共回收457份問卷，有效問卷共426份，其中使用過數位支付但未使用過數位券的樣本共365份，而使用過數位支付與數位券的樣本共61份。研究分析方法為多元及簡單線性迴歸分析，以實證方式驗證針對數位支付實用性與便利性、數位支付支付習慣、數位支付安全性，且其中加入有使用過數位券使用者，其對數位券實用性與便利性、數位券支付習慣、數位券安全性進行分析探討對數位券使用者滿意度及數位支付、數位券持續使用意願。更為交叉驗證研究結果，本研究以訪談金融業公股銀行高階主管，從管理者視角及實務經驗探討對數位支付及數位券之綜合意見。
研究結果呈現各構面之Cronbach's α值介於0.640～0.805之間，整體數據量表具備良好之信度水準。在實證結果也顯示實用性與便利性、支付習慣皆與持續使用意願呈現顯著正向關係，此外數據顯示安全性與客戶持續使用意願較弱相關，在本研究數據也顯示數位券作為政策性導向的工具，更讓使用者期許能擁有更多元的活動來吸引民眾使用。
在訪談中也顯示管理階層對於方便性帶來的詐騙擔憂、數位券及數位支付活動誘因以及未來銀行業務導入AI人工智慧的期許，整體而言提升使用者體驗及支付習慣比起安全性更增強持續使用意願，而公股銀行若是能改善原先數位應用程式介面設計讓民眾使用更安全且更便利，且在活動設計能藉著與政府合作以及規模優勢來吸引及推廣民眾使用，並在跨部門協作上能協調達到平衡，將對公股銀行數位金融轉型帶來更多彈性。

In the post-pandemic era, the widespread adoption of digital payments has transformed Taiwan's financial industry—from banks launching their own digital finance brands, to the government's Taiwan Pay app, to TWQR's integration of payment QR codes—making digital payment a mainstream method both domestically and internationally.
This study examines the relationship between digital voucher promotion and government-owned banks' digital finance strategies. By analyzing user satisfaction with digital vouchers and continuance intention toward digital payments and vouchers, it explores how consumer behavior shapes attitudes toward digital payment tools, aiming to provide actionable strategy recommendations that balance policy implementation, market competition, and financial inclusion.
Using a questionnaire survey, 457 responses were collected, of which 426 were valid—365 from digital payment users without voucher experience, and 61 from users of both digital payments and vouchers. Multiple and simple linear regression analyses were applied to examine usefulness/convenience, payment habits, and security for digital payments, with voucher users additionally analyzed on the same dimensions to assess voucher satisfaction and continuance intention. Interviews with senior executives at government-owned banks were also conducted to cross-validate findings from a managerial perspective.
Results showed Cronbach's α values between 0.640 and 0.805, indicating good reliability. Usefulness/convenience and payment habits were significantly positively related to continuance intention, while security showed a weaker correlation. Digital vouchers, as policy-driven tools, led users to expect more diverse promotional activities.
Interviews revealed management's concerns about fraud risks from convenience, incentive design for promotional activities, and expectations for future AI integration in banking. Overall, user experience and payment habits mattered more than security for continuance intention. Improving app interface design, leveraging government partnerships and scale advantages in promotions, and achieving cross-departmental coordination would give government-owned banks greater flexibility in their digital finance transformation.

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