隨著信用卡的普及化、市場競爭日益激烈，呆帳率已有升高的趨勢。發卡銀行為了減少呆帳損失、增加利潤，有必要建立一套完善的信用管理制度。

本研究以聯合信用卡處理中心所協調管制的十四家發卡銀行為研究對象，以一家發卡銀行的200個聯合信用卡客戶為研究樣本。本研究根據分析結果，得到以下幾點結論。

( 1 )根據季節性ARIMA 分析的預測結果顯示，未來利用信用卡消費的總消費額，每月會隨著零節性不同而有所變動，但未來每年的總消費額會呈現出穩定性成長的趨勢。

(2)影響信用卡客戶未來信用好處的關鍵因素，依重要性程度分別為「大學畢業」(X1) 、「銀行存款餘額」(X4) 、「保証人與客戶有親戚關係」(X 6) 、「現職的年資」(X3) 、「自有住宅」(X 5) 、「公司資本額」(X 2) 。

(3)經過區別分析結果，得出最佳區別模式如下：Z=-1.7658+1.3585X1+0.0003X2+0.0060X3+0.0028X4+0.4664X5+0.9534X6區別函數的臨界值為Zc=O ，若Z>O 則歸為信用優良群體；若Z<O 則歸為信用不良群體。區別模式的正確區別率，在原始樣本與驗証樣本上，分別為： 72%與70%。

(4)信用管理工作自「徵信調查」、「信用風險評估」、「授信決策」至「信用追蹤與控制」、「帳款催收」共五個步驟，均有賴發卡銀行加以制度化，以提高發卡銀行的經營績效。

中文部份：
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40 蕭潮聲撰，消費者對銀行信用卡態度之研究，國立政治大學企業管理研究所碩士論文，民國六十八年六月。
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