近年來，國軍官兵因財務負擔、理財失衡與詐騙受害而引發的軍紀安全事件屢見不鮮，顯示理財行為已超越個人經濟層面問題，成為攸關部隊穩定與國防安全的重要議題；對軍職人員而言，理財不僅是金錢運用的選擇，更是一種價值態度與責任之展現。然而，當個體在面對家庭開銷、貸款壓力與職涯挑戰時，若缺乏健全的金錢態度與風險意識，極易陷入財務困境，進而影響身心健康與軍中紀律，顯示人格特質與金錢態度在理財行為塑造過程中有顯著的影響，也揭示軍中文化與制度層面在財務教育上的潛在缺口。本研究旨在探討國軍官兵的人格特質與金錢態度對理財行為之影響，藉由實證分析揭示心理特質、金錢態度與行為表現之間的關聯性，並提出具體政策建議。研究對象為某軍事院校受訓之中階軍官，採用問卷調查法蒐集資料，分析結果顯示：金錢態度在人格特質與理財行為之間具有部分中介效果，說明個體的性格特質會透過其對金錢的心理認知與價值態度，影響實際的理財行為，換言之，理財行為並非單純的經濟抉擇，而是人格特質、心理態度與制度環境交織下的綜合產物；綜合研究結果可知，提升軍職人員的理財行為應從人格特質與金錢態度兩個面向去著手，建議國防部將理財教育納入軍職生涯發展課程，特別針對中階幹部加強財務素養與風險辨識能力，使其成為推動理財教育與防詐宣導的關鍵力量。唯有透過教育、制度與文化的並行，方能形塑「理財即責任、財務安全即國防安全」的核心共識，使財務教育不僅是知識傳授，更是強化部隊凝聚力、提升國防韌性的長遠基石。

In recent years, incidents of financial distress, debt, and fraud among military personnel have increasingly affected discipline and security within the armed forces. These issues demonstrate that financial behavior is not merely an individual economic concern but a matter of national defense stability. This study explores the influence of personality traits and money attitudes on the financial behavior of military officers, aiming to reveal how psychological characteristics and value orientations shape financial decisions. Using survey data collected from mid-level officers at a military academy, the results indicate that money attitude partially mediates the relationship between personality traits and financial behavior. This finding suggests that financial behavior is shaped by a complex interaction of personality, psychological attitudes, and institutional environments rather than by economic factors alone. The study recommends that the Ministry of National Defense integrate financial education into career development programs and enhance financial literacy and risk awareness among officers. Through the integration of education, institutional support, and cultural cultivation, the military can foster the belief that “financial management is responsibility, and financial security is national security,” thereby strengthening unit cohesion and defense resilience.

一、中文部分
（一）專書
張春興（1989）。張氏心理學辭典。臺北市：東華書局。
許晉福（譯）。金錢心理學（1999）。佛漢（Furnham, A.）、阿蓋爾（Argyle, M.）。聯經出版社。
陳曉萍、鄭伯壎、沈偉、黃敏萍（2024）。組織與管理研究的實證方法（第4版）。臺北市：華泰文化。
盧惠芬（譯）（1993），看，錢在說話（1992）。Lewis Yablonsky。臺北市：天下文化。
（二）期刊
曾薰瑤、張嘉嫻 (2021) 。中學生人格特質、金錢態度與強迫性購買之研究--以馬來西亞中華獨中為例。醒吾學報，63 2021.01[民110.01]， 121-148。
黃寶慧、莊詠詠、周雨璇、鄭涵予、賴泓瑋、林子芸、陳泰吉、何威霆（2022）。陸軍官校學生金錢態度、人格特質對理財行為影響之研究。黃埔學報，83，89-132。
歐陽豪、黃月鳳（2021）。財富管理規劃個案之研究－某公營行庫員工為例。管理資訊計算，10(S1)，52–76。https://doi.org/10.6285/MIC.202107/SP_01_10.0006
陳建宏、林雋樵（2022）。中部地區民眾理財素養與理財行為之研究。財金論文叢刊，37，73–86。
戴景賢（2022）。論深層心理學中或可設想之「真我論」──試從宋元性理學主張之「無將迎無內外」，闡明人於起修後所可達致之內心無擾狀態，及其進階之詣境。中華本土社會科學期刊，2，1–52。https://www.researchgate.net/publication/383877766
（三）學位論文
吳淑芬（2023）。探討生涯發展、理財認知、理財行為與幸福感之關係。義守大學管理學院管理碩士在職專班碩士論文，高雄市。
邱宜箴（2003）。國小學童金錢態度量表之編製與理論模式驗證。臺中師範學院教育測驗統計研究所學術論文，臺中市。
黃志超（2020）。國軍人員理財認知、理財行為與退休理財規劃研究-以某軍事學院受訓學員為例。國立政治大學碩士論文，台北市。
黃佩君（2013）。高雄市國小教師金錢態度與消費決策型態關係之研究。國立屏東教育大學社會發展學系社會科教學碩士班碩士論文，屏東市。
莊郁琪（2024）。大學生工讀、財務、家庭背景對金錢態度與理財行為之影響－以人格特質為調節。國立暨南國際大學碩士論文，南投縣。
楊瑞傑（2020）。軍職人員理財認知對理財行為與幸福感之影響－以風險容忍度為中介變項。淡江大學碩士論文，新北市。
蔡桂根（2018）。人格特質、生活型態及金錢態度與消費決策型態之相關性研究。輔仁大學碩士論文，新北市。
陳政偉（2012）。國小教師理財認知與理財行為之研究：以臺北與嘉義地區為例。南華大學財務管理研究所碩士論文，嘉義縣。
陳潔（2015）。彰化市公立高中職學生金錢態度與消費決策型態之研究。南華大學財務金融學系未出版碩士論文，嘉義縣。
（四）網站
內政部警政署（2025）。打詐儀表板，取自：https://165dashboard.tw/
宋碧龍（2025）。不讓官兵再借高利貸，國軍推急難貸款政策，大紀元新聞，2025年7月22日，取自：https://www.epochtimes.com/b5/25/7/22/n14558156.htm
呂尚俞（2025）。國防部攜手金研院，深化官兵防詐意識，青年日報，2025年6月18日，取自：https://www.ydn.com.tw/news/newsInsidePage?chapterID=1774082
吳哲宇（2024）。國軍自傷案件頻傳 「外部諮商」及「心理健檢」納風管作為，自由時報，2024年10月29日，取自：https://def.ltn.com.tw/article/breakingnews/4845427
邱璽臣（2023）。國軍司法案詐騙4成、國防部：避免官兵被騙或遭詐團吸收，大紀元新聞，2023年12月26日，取自：https://tw.news.yahoo.com/%E5%9C%8B%E8%BB%8D%E5%8F%B8%E6%B3%95%E6%A1%88%E8%A9%90%E9%A8%994%E6%88%90-%E5%9C%8B%E9%98%B2%E9%83%A8-%E9%81%BF%E5%85%8D%E5%AE%98%E5%85%B5%E8%A2%AB%E9%A8%99%E6%88%96%E9%81%AD%E8%A9%90%E5%9C%98%E5%90%B8%E6%94%B6-052738261.html
侯凱議（2025）。國防部理財暨防詐講座，強化官兵財務規劃，軍事新聞通訊社，2025年8月21日，取自：https://mna.mnd.gov.tw/news/detail/?UserKey=65f70104-dc52-43ce-b7e5-de1c58b3f156
涂鉅旻（2025）。國軍自辦急難貸款有譜，立委林楚茵肯定：財務救助更強化保防，自由時報，2025年7月22日，取自：https://def.ltn.com.tw/article/breakingnews/5116431
國家安全局（2025）。「共諜案滲透手法分析」報告，2025年1月12日，取自：https://www.nsb.gov.tw/zh/assets/documents/%E6%96%B0%E8%81%9E%E7%A8%BF/ed8fddb8-3d99-4d3f-9414-c9b360f2df5a.pdf
國防部（2025）。國軍心理健康照護方案實施計畫，2025年10月10日，取自：https://wwwv.tsgh.ndmctsgh.edu.tw/files/web/192/file_up/10030/17960/%E5%9C%8B%E8%BB%8D%E5%BF%83%E7%90%86%E5%81%A5%E5%BA%B7%E7%85%A7%E8%AD%B7%E6%96%B9%E6%A1%88%E5%AF%A6%E6%96%BD%E8%A8%88%E7%95%AB.pdf
鮑建信（2022）。盜賣澎防部極機密情資上士6萬交保，自由時報，2022年4月23日，取自：https://news.ltn.com.tw/news/politics/paper/1513184
鮑建信（2023）。轉售「極機密」作戰計畫 澎防部上士繳回104萬判5年，自由時報，2023年8月8日，取自：https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/4389327

二、英文部分
（一）專書
Costa, P. T., Jr., & McCrae, R. R. (1992). Revised NEO Personality Inventory (NEO-PI-R) and NEO Five-Factor Inventory (NEO-FFI) professional manual. Psychological Assessment Resources.
John, O. P., & Srivastava, S. (1999). The Big Five trait taxonomy: History, measurement, and theoretical perspectives. In L. A. Pervin & O. P. John (Eds.), Handbook of personality: Theory and research (2nd ed., pp. 102–138). Guilford Press.
（二）期刊
O'Neill, B., & Xiao, J. J. (2003). Financial fitness and well-being of college students. Journal of Financial Counseling and Planning, 14(1), 75–87.