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| 研究生： |
張泳雲 Chang, Yung Yun |
|---|---|
| 論文名稱： |
加入關貿總協對我國金融服務業政策之影響 |
| 指導教授： |
林烱垚
Lin, Chiung Yao |
| 學位類別： |
碩士
Master |
| 系所名稱： |
商學院 - 企業管理學系 Department of Business Administration |
| 論文出版年： | 1995 |
| 畢業學年度： | 83 |
| 語文別： | 中文 |
| 論文頁數： | 194 |
| 中文關鍵詞： | 關貿總協 、金融服務業 、國際組織 |
| 外文關鍵詞： | GATT, Financial Service Industry, International organization |
| 相關次數： | 點閱：57 下載：0 |
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隨著資訊科技的發達，加速了各國間的往來機會，除了基於比較利益的觀點促進合作之外，自由貿易的推行往往又因各國或基於國家安全、或保護其國內幼稚產業、或平衡國際收支、或是維護其國家主權，而受到阻礙，因此各種基於政治或經濟目的的合作組織應運而生。而「關稅暨貿易總協定」(GATT)，則以確保關稅談判之成果，並以跨國間合作機構的形象，扮演著衝突的協調角色。
由於近年來，中共在國際上刻意孤立台灣，使得台灣和各大工業國幾無任何正式邦交，諮商多靠片面允諾，並造成我國常被要求須遵守GATT的各項規範及協議，但是對於我國業者在國際市場所受到的不公平，或是歧視對待，皆申訴無門。同時，國內許多產業，由於受到政策的保護，一旦面對貿易障礙解除，勢必將面臨進口產品激增及低價傾銷之威脅。此外長期受到政府嚴格管制的金融服務業，更面臨了一場空前的挑戰。因此，如何適時修正不符合GATT的國內法規、如何調整金融服務業發展策略、以及如何運用承諾表的功能以利於我國加入GATT，皆為本研究的研究動機。
基於上節研究動機，本論文研究的主要目的如下：
1. 探討目前關貿總協（世界貿易組織）及其他相關國際組織對金融服務業有哪些規範。
2. 國內現存相關法規對金融服務業之規範以及應如何調整現存政策以符合入關之要求。
3. 瞭解目前國內金融服務業的現況以及在調整的過程中，會對國內金融服務業產生何種代價及帶來哪些效益。
4. 針對國內金融服務業，詢問對國內修改的法規有何看法、要如何去調整現存的政策，及因應這股巨大的國際化、自由化的趨勢。
本研究方法採文獻探討、問卷調查及實地訪談三部分，研究對象為金融服務業，包括了銀行、證券及保險三個次業別。使用統計檢定方法，檢定金融服務業對各開放措施的態度，在不同公司特性上、次業別上是否有無顯著差異；金融服務業對各因應措施的平均重視程度，在不同公司特性上、次業別上是否有無顯著差異；以及國外、國內業者對各開放措施的態度和因應措施的平均重視程度上、是否有無顯著差異。
經由本研究結果分析，獲得以下主要八點結論：
1. 銀行、證券及保險業對共同五項的開放措施都有相近的看法。
2. 三業別平均而言，給予重要性在4.5以上的因應措施有：加強人員專業訓練、服務品質及加強資產負債管理。
3. 認為比較不重要的因應措施為：利用增資、購併，朝向多功能企業發展、增設海外據點，以及參照他國先例，加強與主管機關聯繫。
4. 三業別中，具統計顯著差異的為建立企業新形象：保險業對於建立新形象，普遍遠高於銀行及證券業。
5. 就國內及國外業者統計分析中，有顯著差異的為國外業者較重視「加強資產負債管理」之因應措施。
6. 在銀行業的開放措施申，對開放OBU吸收境內外匯存款，贊成比率佔七成以上；對開放基層機構強制性轉存款等措施，有九成贊成比率；開放銀行國外負債餘額及外匯買賣超部位限制，約有六成多贊成；而開放非銀行之金融服務公司之設立：有六成以上是持反對意見；開放OBU之設立及業務限制：有85%以上的贊成比率。
7. 證券業中，對開放證券商參與期貨業務：贊成者有77%以上；約有六成的比率贊成今年年初外資開放的措施及開放投信基金的投資範圍；對提高國外對國內證券商持股比率；約有九成贊成；引進國外優良企業來台發行有價證券，並上市上櫃：約有85%以上的贊成；開放國外個人及法人直接投資國內證券市場，則約有九成贊成。
8. 保險業中，對開放美國以外之保險公司來台設立：約有八成的業者贊成；對開放保險資金運用範圍之限制，則回答者亦有一致贊成的答案；開放其他組織型態之保險公司，約有八成五回答者贊成此措施；降低國外保險業設立標準；約只有23%的業者贊成；設立專屬保險公司並有較低之限制：亦只有過半數的業者贊成，國外業者有較高的贊成比率。統計上有顯著差異者為：成立年數愈少的業者，愈重視其形象。
謝誌
論文摘要-----I
目次-----III
表目次-----V
圖目次-----VIII
第壹章 緒論
第一節 研究背景與動機-----2
第二節 研究目的-----3
第三節 研究方法及範圍-----4
第四節 論文結構-----5
第貳章 文獻探討
第一節 關貿總協之宗旨及基本規範原則-----8
第二節 服務業貿易總協定、金融服務業附則及金融服務業承諾了解備忘錄-----11
第三節 其他國際經濟組織對金融服務業貿易之規範-----35
第四節 一般各國對國外金融服務業業者在當地分支機構之規範-----45
第五節 我國對在國內設立分支機構之國外金融服務業業者之規範-----49
第六節 我國推動金融自由化之情形-----61
第七節 未來我國推動金融服務業自由化之議題-----65
第八節 負擔GATS義務對我國金融服務業政策之影響-----71
第九節 其他文獻彙整-----76
第參章 研究設計
第一節 研究對象與資料蒐集-----83
第二節 問卷設計-----84
第三節 研究假說-----85
第四節 資料分析方法-----91
第肆章 研究結果分析
第一節 問卷回收結果分析-----94
第二節 銀行業-----95
第三節 證券業-----114
第四節 保險業-----127
第五節 金融服務業共同議題分析-----142
第伍章 結論與建議
第一節 結論-----150
第二節 研究限制-----158
第三節 後續研究建議-----159
參考文獻-----1
附錄：問卷-----1
表目次
表2-1 GATT與WTO之比較-----10
表2-2 免除第二條適用附則-----14
表2-3 服務業特定承諾表之格式-----22
表2-4 NAFTA與GATT之比較-----36
表2-5 GATS、NAFTA與EC之比較-----43
表2-6 外國銀行設立分行及代表人辦事處審準則之新舊法比較-----53
表2-7 中小企業之市場區隔分析-----77
表2-8 利益尋求區隔特徵分析結果-----77
表2-9 生活型態區隔特徵分析結果-----77
表3-1 銀行、證券、以及保險業對共同開放措施之意見檢定-----85
表3-2 銀行、證券、以及保險業對各項因應措施之意見檢定-----85
表3-3 國外及國內業者對各項開放措施之意見檢定-----86
表3-4 國外及國內業者對各項因應措施之意見檢定-----86
表3-5 依各業別分析，以企業特性為影響因素對各項開放措施之意見檢定-----87
表3-6 依銀行業之企業特性為影響因素對各項開放措施之意見檢定-----87
表3-7 依證券業之企業特性為影響因素對各項開放措施之意見檢定-----88
表3-8 依保險之企業特性為影響因素對各項開放措施之意見檢定-----88
表3-9 依銀行之企業特性為影響因素對各項因應措施之意見檢定-----89
表3-10 依證券業之企業特性為影響因素對各項因應措施之意見檢定-----89
表3-11 依保險業之企業特性為影響因素對各項因應措施之意見檢定-----90
表4-1 問卷回收總數統計-----94
表4-2 銀行業問卷回收統計-----94
表4-3 證券業問卷回收統計-----94
表4-4 保險業問卷回收統計-----94
表4-5 83年12月底主要之金融機構家數-----95
表4-6 金融機構損益概況-----95
表4-7 貨幣機構經營概況-----95
表4-8 公營民銀行存放款比率之比較-----96
表4-9 國內銀行及國外銀行在台分行設立標準-----97
表4-10 國內銀行及國外銀行在台分行營業內容比較表-----97
表4-11 銀行業回收家數統計-----98
表4-12 銀行業對各項開放措施之意見-----99
表4-13 銀行業開放措施－以國內及國外業者為區分-----103
表4-14 銀行業之因應措施－以國內及國外業者為區分-----104
表4-15 銀行業開放措施－以成立年數為區分-----105
表4-16 銀行業之因應措施－以成立年數為區分-----106
表4-17 銀行業開放措施－以營業額收入為區分-----107
表4-18 銀行業之因應措施－以營業額收入為區分-----108
表4-19 銀行業開放措施－以分支單位總數為區分-----109
表4-20 銀行業之因應措施－以分支單位總數為區分-----110
表4-21 銀行業開放措施－以資本額為區分-----111
表4-22 銀行業之因應措施－以資本額為區分-----112
表4-23 國內證券業及股票發行公司統計表-----114
表4-24 國內銀行及國外銀行在台分行設立標準-----115
表4-25 證券業之回收家數統計-----116
表4-26 證券業者對各開放措施之意見-----117
表4-27 證券業之開放措施－以成立年數為區分-----120
表4-28 證券業之因應措施－以成立年數為區分-----121
表4-29 證券業之開放措施－以營業額收入為區分-----122
表4-30 證券業之因應措施－以營業額收入為區分-----123
表4-31 證券業之開放措施－以分支單位總數為區分-----124
表4-32 證券業之因應措施－以分支單位總數為區分-----125
表4-33 證券業之開放措施－以資本額為區分-----126
表4-34 證券業之因應措施－以資本額為區分-----127
表4-35 壽險業保費收入概況-----128
表4-36 產險業保費收入概況-----129
表4-37 83年壽險業有效契約保費收入前10名比較表-----129
表4-38 國內法規對國內及國外業者營運標準之比較-----130
表4-39 保險業回收家數統計-----130
表4-40 保險業者對各開放措施之意見-----131
表4-41 保險業開放措施－以國內及國外業者為區-----135
表4-42 保險業之因應措施之平均重視程度－以國內及國外業者為區分-----136
表4-43 保險業開放措施－以成立年數為區分-----137
表4-44 保險業之因應措施之平均重視程度－以成立年數為區分-----138
表4-45 保險業開放措施－以營業額收入為區分-----139
表4-46 保險業之因應措施之平均重視程度－以營業額收入為區分-----140
表4-47 保險業開放措施－以分支單位總數為區分-----141
表4-48 保險業之因應措施之平均重視程度－以分支單位總數為區分-----142
表4-49 保險業開放措施－以資本額為區分-----143
表4-50 保險業之因應措施之平均重視程度－以資本額為區分-----144
表4-51 銀行、證券、以及保險業對六項共同的開放措施之意見-----146
表4-52 銀行、證券、以及保險業對因應措施平均重要性之意見-----148
表4-53 國內及國外業者對六項共同的開放措施之意見上有差異-----149
表4-54 國內及國外業者對因應措施之平均重視程度-----151
表4-55 國內業者與國外業者之在台分行或代表人辦事處，對各因應措施之重視程度-----151
圖目次
圖1-1 研究架構-----6
圖2-1 GATS架構圖-----11
圖2-2 歐盟金融統合之範圍-----37
圖2-3 金融監督管理體系-----60
圖2-4 因應入關之政策調整流程-----75
圖3-1 研究流程-----84
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