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| 研究生： |
陳棻煐 Chen, Feng-Ying |
|---|---|
| 論文名稱： |
應用羅吉特迴歸模式分析壽險購買行為 Using Logisitic regression to analysis life insurance purshasing behavior |
| 指導教授： | 張士傑 |
| 學位類別： |
碩士
Master |
| 系所名稱： |
商學院 - 風險管理與保險學系 Department of Risk Management and Insurance |
| 論文出版年： | 1997 |
| 畢業學年度： | 86 |
| 語文別： | 中文 |
| 論文頁數： | 216 |
| 中文關鍵詞： | 羅吉特迴歸 、壽險商品 、行銷 、消費者行為 、市場區隔 、動機 |
| 外文關鍵詞： | Life insurance product, Consumer behabior |
| 相關次數： | 點閱：213 下載：0 |
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多樣化壽險商品時代來來臨、壽險業目標市場鎖定的需求，致使「選擇適當的目標市場」和「設計適合目標市場的行銷組合策略」成為保險業者在擬定行銷策略所應注重兩大方向。惟如何選擇最具有吸引力，而又適合本身資源條件及競爭環境的目標市場，則就是行銷理論研究及實務上最重要的一項問題。
綜觀目前國內各研究所的論文中，關於消費者對於保險商品之購買行為的研究，多集中在消費者購買保險的原因或動機之分析上。惟其多是描述性、相關性分析為主，而此類研究方式雖然有其實用性，但其在缺乏「因果關係」的分析下，實無法了解消費者本身之不同，所引起購買意願之不同。再者，其並未進一步針對不同商品，研究影響消費者之所以購買不同商品之因素，係因任何忽略「商品多樣性」的研究，顯然過於簡化影響是否消費者購買保險商品之因素。本文對於消費者購買行為之基本認識為：消費者決定『是否購買』。保險，以及決定『選擇何種』保險的過程是同一的、不可分的。」因此，本文將以「多樣化的保險商品」為前提，來研究消費者決定「是否」購買保險、以及「選擇」購買何種保險之原因或動機。
究竟「消費者本身的差異性」與「是否購買及購買何種保險」之間存在什麼樣的關係，同時也是保險公司在保單設計、搭配、以及保險行銷上不可忽略之重要裁題。本文從于證資料上分析此一問題，以EKB消費者行為模式為理論基礎，依消費者本身的不同的背景、不同投保的動機、不同對保險的認知等等不同追求產品的相對利益為基礎因素，來探討消費者對不同的保險商品的需求。
本文乃以『問卷調查』為研究工具，針對台灣地區 20 歲- 70 歲之消費者為研究對象，實際訪查消費者所偏好之保險商品。共計取得有效問卷 965 份，輔以以效用函數為理論基礎之『羅吉特迴歸模式』計量方式，找出「消費者本身的差異性」與「是否購買及購買何種保險產品」之間的因素，並而建立消費者效用函數，進而預估消費者購買保險機率，促使業者更能設計符合消費者需求之保單組合。
研究結果顯示，在「是否會購買保險」的議題上，發現消費者教育程度不同會影響其購買意願；「保險演講會的舉行」、「親友在保險公司做事」或「自身或家屬曾發生事故」時，亦會明顯提高消費者之購買意願；業務員的上門推銷將是促使消費者引起購買保險的主要動機之一；再者，消資者在購買保險時，最重要之評估準則，則在於壽險期間是否太長、領回的錢值不值得及保費是否會太高等問題。
就「偏好購買不同商品」的議題上，本研究亦就目前市面上較為普遍之十種商品作研究，研究發現影響消費者偏好購買各個商品之因素各有不同，本文亦對其作綜合整理。最後亦針對研究結果，就各個不同保險商品，依其具有顯著水準之人口統計變項作--市場區隔，以期能提供保險公司或業務員在銷售時，可依商品的不同對消費大眾做市場區隔，使業務員或保險公司較易針對消費者不同的需求，做出較適合消費者且較易使消費者接受的保單設計。相信如此一來，非但有助於保險公司之保單設計與行銷，對於保險消費者如何選擇最適合自己的保單，也有相當的助益。
The main goal of this research is to study the motives of the consumers purchasing the insurance policies and the selecting procedures. The previous researches on this area have been focused on the purchasing motives of each individual consumer. This kind of approach is widely used in practice. However, the consumers are not facing one insurance product but a variety of different insurance portfolios. In this study, we focus on analyzing the consumer-purchasing behavior of insurance portfolios. The logistic regression model is used to estimate the preference of the consumers among different insurance policies. The procedures of this study are summarized in the following:
( 1 )Review the developments of the previous researches and the findings.
( 2 )Design an appropriate questionnaire to collect the valid information and formulate the logistic regression model in this study.
( 3 )Collect the samples from the questionnaire and code this survey into a database system.
( 4 )Estimate the coefficients in the regression model in Step (2) and analyze the results. Finally comment on the findings.
Using the logistic regression model is helpful for the marketing department in insurance company to target the appropriate populations and differentiate the various insurance portfolios. In this study, the information from the questionnaire is investigated based on our choice model. Monitoring these effects is beneficial for the managers having concise information in our target markets. Finally, a quantitative model is proposed for Taiwan insurance markets and the recommended marketing strategy.
目錄
第一章 緒論 1
第一節 問題緣起 1
第二節 研究動機 3
第三節 研究目的 4
第四節 研究範圍與對象 6
註解 6
第二章 理論基礎及文獻探討 8
第一節 消費者行為理論 9
第一項 消費者行為理論之始源 9
第二項 消費者行為的定義 11
第三項 消費者決策模式 13
第二節 羅吉特迴歸模式 36
第一項 前言 36
第二項 羅吉特迴歸模式 39
第三項 羅吉特迴歸模式分析步驟與檢定 47
註解 54
第三章 研究設計 61
第一節 觀念性架構 61
第二節 研究程序與流程 62
第三節 研究變數之操作性定義 65
第四節 調查計畫 69
第一項 問卷設計 69
第二項 調查方法設計 71
第三項 實地調查 77
第五節 分析方法 80
註解 87
第四章 資料分析與研究結果 88
第一節 基本資料分析 88
第一項 問卷信度與效度 88
第二項 樣本結構分析 91
第三項 購買壽險意願調查 96
第二節 評估準則與保險態度之描述與構面分析 103
第一項 評估準則分析 103
第二項 保險態度分析 109
第三節 獨立性檢定 114
第二項 不同保險商品之購買意願檢定 118
第四節 羅吉特迴歸模式分析 124
第一項 是否購買保險 124
第二項 不同保險商品之購買行為分析 132
第三項 不同保險商品羅吉特迴歸分析變數顯著表 174
註解 176
第五章 結論與建議 177
第一節 研究結果 177
第一項 多階段問卷分析 177
第二項 購買壽險意願調查初步分析 178
第三項 羅吉特迴歸模式之綜合分析 179
第二節 建議分析 192
第三節 研究限制 197
第四節 後續研究之建議 197
註解 199
參考文獻 200
附錄一 本研究之問卷內容 207
附錄二 多項羅吉特問卷內容 212
【表目錄】
表2-2-1 性別 v.s. 是否會不會買保險 43
表2-2-2 分類表 52
表3-4-2 第一階段 決定抽取之縣市 74
表3-4-3 第二階段 決定應抽取之消費人口數 76
表3-4-4 各縣市問卷回收狀況統計表 79
表3-5-1 因素選取綜合表 84
表4-1-1 各量表之結構性信度表 89
表4-1-2 年齡與人情因素之交叉表 99
表4-1-3 決策者、性別與已未婚狀態交叉表 100
表4-2-1 購買壽險評估準則重視程度之平均數與標準差 104
表4-2-2 評估準則因素分析綜合表 108
表4-2-3 消費者保險態度同意程度之平均數與標準差 110
表4-2-4 保險態度因素綜合表 113
表4-3-1 婚姻狀況 v.s. 已婚、未婚 v.s. 有無小孩相關係數表 114
表4-3-2 各因子輿是否購買保險之獨立性檢定表 116
表4-3-2-1 人口統計變數檢定表 116
表4-3-2-2 消息來源檢定表 117
表4-3-2-3 預算與決策者檢定表 117
表4-3-2-4 購買動機檢定表 117
表4-3-3 不同保險商品購買志願之獨立性檢定表 122
表4-3-3-1 人口統計變數檢定表 122
表4-3-3-2 消息來源檢定表 122
表4-3-3-3 預算與決策者檢定表 123
表4-3-3-4 購買動機檢定表 123
表4-4-1 羅吉特迴歸模式--是否購買保險 125
表4-4-2 是否購買保險之顯著差異影響因子 125
表4-4-3 教育程度 v.s. 是否購買保險 127
表4-4-4 保險演講會 v.s. 是否購買保險 127
表4-4-5 理智、判斷因素 v.s. 是否購買保險 128
表4-4-6 親人態度因素 v.s. 心是否購買保險 129
表4-4-7 業務員上門推銷 v.s. 是否購買保險 130
表4-4-8 親友在保險公司做事、不好意思拒絕 v.s. 是否購買保險 130
表4-4-9 自身或家屬發生事故 v.s. 是否購買保險 131
表4-4-10 想到自身或家人需要保障 v.s. 是否購買保險 131
表4-4-11 羅吉特迴歸模式 v.s. 是否偏好購買終身壽險 132
表4-4-12 是否偏好終身壽險之顯著差異影響因子 133
表4-4-13 印象因素 v.s. 是否偏好購買終身壽險 134
表4-4-14 儲蓄 v.s. 是否偏好購買終身壽險 135
表4-4-15 想到自身或家人需要保障 v.s. 是否偏好購買終身壽險 135
表4-4-16 印象因素 v.s. 是否偏好購買終身壽險 136
表4-4-17 居住地區 v.s. 是否偏好購買終身壽險 136
表4-4-18 羅吉特迴歸模式 v.s. 是否偏好購買意外、傷害保險 136
表4-4-19 是否偏好購買意外、傷害保險之顯著差異影響因子 137
表4-4-20 職業 v.s. 是否偏好購買意外、傷害保險 138
表4-4-21 業務員影響&業務員上門推銷 v.s. 是否偏好購買意外、傷害保險 139
表4-4-22 羅吉特迴歸模式 v.s. 是否偏好購買住院醫療保險 139
表4-4-23 是否偏好購買住院醫療保險之顯著差異影響因子 140
表4-4-24 印象因素 v.s. 是否偏好購買住院醫療保險 141
表4-4-25 理智、判斷因素 v.s. 是否住院醫療保險 141
表4-4-26 年齡 v.s. 是否偏好購買住院醫療保險 142
表4-4-27 業務員影響、產品 DM 介紹及業務員是否上門推銷是否 v.s. 是否偏好購買住院癸療保險 143
表4-4-28 居住地區 v.s. 是否偏好購買住院醫療保險 143
表4-4-29 羅吉特迴歸模式 v.s. 是否偏好購買長期看護保險 144
表4-4-30 是否偏好購買長期看護保險之顯著差異影響因子 144
表4-4-31 性別 v.s. 否偏好購買長期看護保險 145
表4-4-32 月收入 v.s. 是否偏好購買長期看護保險 146
表4-4-33 對親人態度因素 v.s. 是否偏好購買長期看護保險 146
表4-4-34 購買動機為自身為家人曾發生保險事故 v.s. 是否偏好購買長期看護保險 147
表4-4-35 羅吉特迴歸模式 v.s. 是否偏好購買定期壽險 147
表4-4-36 是否偏好購買定期保險之顯著差異影響因子 148
表4-4-37 預算 v.s. 是否偏好購買定期壽險 149
表4-4-38 購買動機為業務貝上門推銷&親友在保險公司做事、不好意思拒絕 v.s. 是否偏好購買定期壽險 150
表4-4-39 理賠與服務因素 v.s. 是否偏好購買定期壽險 150
表4-4-40 羅吉特迴歸模式--是否偏好購買防癌保險 151
表4-4-41 是否偏好購買防癌保險之顯著差異影響因子 151
表4-4-42 年齡 v.s. 是否偏好購買防癌保險 153
表4-4-43 職業 v.s. 是否偏好購買防癌保險 153
表4-4-44 理財與經濟因素 v.s. 是否偏好購買防癌保險 154
表4-4-45 排斥因素 v.s. 是否偏好購買防癌保險 154
表4-4-46 親人態度因素 v.s. 是否偏好購買防癌保險 155
表4-4-47 電視媒體廣告 v.s. 是否偏好購買防癌保險 155
表4-4-48 羅吉特迴歸模式--是否偏好購買婦女保險 155
表4-4-49 是否偏好購買婦女保險之顯著差異影響因子 156
表4-4-50 年齡 v.s. 是否偏好購買婦女保險 157
表4-4-51 性別 v.s. 是否偏好購買婦女保險 158
表4-4-52 教育程度 v.s. 是否購買婦女保險 158
表4-4-53 產品 DM 介紹 v.s. 是否偏好購買婦女保險 159
表4-4-54 保險產品因素 v.s. 是否偏好購買婦女保險 159
表4-4-55 印象因素 v.s. 是否偏好購買婦女保險 160
表4-4-56 羅吉特迴歸模式--是否偏好購買子女教育保險 160
表4-4-57 是否偏好購買子女教育保險之顯著差異影響因子 161
表4-4-58 婚姻狀況 v.s. 是否偏好購買子女教育保險 162
表4-4-59 教育程度 v.s. 是否購買子女教育保險 162
表4-4-60 朋友介紹 v.s. 上是否偏好購買子女教育保險 163
表4-4-61 印象因素 v.s. 是否偏好購買子女教育保險 163
表4-4-62 居住地區 v.s. 是否偏好購買子女教育保險 164
表4-4-63 羅吉特迴歸模式--是否偏好購買重大疾病保險 164
表4-4-64 是否偏好購買重大疾病保險之顯著差異影響因子 165
表4-4-65 婚姻狀況 v.s. 是否偏好購買重大疾病保險 166
表4-4-66 教育程度 v.s. 是否購買重大疾病保險 166
表4-4-67 居住地區 v.s. 是否偏好購買重大疾病保險 167
表4-4-68 產品 DM 介紹&想到自身或家人需要保障 v.s. 是否偏好購買重大疾病保險 167
表4-4-69 理賠與服務因素 v.s. 是否偏好購買重大疾病保險 168
表4-4-70 印象因素 v.s. 是否偏好購買重大疾病保險 168
表4-4-71 親人態度因素 v.s. 是否偏好購買重大疾病保險 169
表4-4-72 羅吉特迴歸模式--是否偏好購買養老型或退休型壽險 169
表4-4-73 是否偏好購買養老型或退休型壽險（儲蓄險）之顯著差異影響因子 170
表4-4-74 性別 v.s. 是否偏好購買養老型或退休型壽險（儲蓄險） 171
表4-4-75 教育程度 v.s. 是否購買養老型或退休型壽險（儲蓄險） 171
表4-4-76 居住地區 v.s. 是否偏好購買養老型或退休型壽險（儲蓄險） v.s. 是否偏好購買養老型或退休型壽險（儲蓄險） 172
表4-4-78 保險產品因素 v.s. 是否偏好購買養老型或退休型壽險 173
表4-4-79 人情因素 v.s. 是否偏好購買養老型或退休型壽險（儲蓄險） 173
表4-4-80 印象因素 v.s. 是否偏好購買養老型或退休型壽險（儲蓄險） 173
表4-4-81 不同保險商品羅吉特迴歸分析變數顯著綜合表 174
表5-2-1 各險種之目標市場 195
圖目錄
圖形2-1-1 Nicosia 模式的消費者行為流程圖 14
圖形2-1-2 哈華特--希斯模型 16
圖形2-1-3 EKB 消費者行為理論 18
圖形3-1-1 本研究之觀念性架構 61
圖形3-2-1 研究流程圖 64
圖形3-5-1 資料分析流程圖 85
圖形4-1-1 性別分配圖 91
圖形4-1-2 年齡分配圖 92
圖形4-1-3 學歷分配圖 92
圖形4-1-4 婚姻狀況（已未婚） 93
圖形4-1-5 婚姻狀況 93
圖形4-1-6 職業分配圖 94
圖形4-1-7 收入分配圖 94
圖形4-1-8 居住地區分配圖 95
圖形4-1-9 消息來源次數分配圖 97
圖形4-1-10 購買保險預算分配圖 97
圖形4-1-11 購買保險動機 98
圖形4-1-12 未購買保險原因 99
圖形4-1-14 保障型保險的保額分配圖 101
圖形4-1-15 儲蓄型保險的保額分配圖 101
圖形4-1-16 醫療型保險保額 102
圖形4-1-17 偏好購買保險種類 102
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