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| 研究生： |
許東敏 |
|---|---|
| 論文名稱： |
因應我國加入世界貿易組織，壽險公司應採行之經營策略--本國某壽險公司個案分析 |
| 指導教授： | 王儷伶 |
| 學位類別： |
碩士
Master |
| 系所名稱： |
商學院 - 經營管理碩士學程(EMBA) Executive Master of Business Administration(EMBA) |
| 論文出版年： | 2002 |
| 畢業學年度： | 90 |
| 語文別： | 中文 |
| 論文頁數： | 112 |
| 相關次數： | 點閱：69 下載：33 |
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為了加強世界經濟結構與促進全球貿易、投資、就業機會與所得收入等方面之成長，世界貿易組織（World Trade 0rganiZatiOn，WT0）於1995年1月1日正式成立，並全面取代關稅暨貿易總協定（The Genera1 Agreement 0n Tariff andTrade，GATT)之功能。加入WT0，除了有經濟層面的考量之外，對於處於外交劣勢的台灣而言，亦可連帶提昇國際能見度及形象，故成為WT0會員國一直為我國既定的重要政策目標。隨著台灣將於2002年正式加入WT0，各項產業的自由化、國際化及全球化已是不可避免之趨勢，屬於金融服務業的保險產業亦不能例外。為求符合服務貿易總協定之規範，台灣的壽險產業經營環境勢必發生變化，壽險公司應當更加積極主動調整經營型態及策略。
本研究以我國某壽險公司為個案研究對象，探討在加入WT0之後，壽險公司面對經營環境的變化，應如何根據企業本身的優劣特性，選擇適當之經營策略。透過相關研究及文獻探討的彙整，可以得知我國在承擔服務貿易總協定(GATS)的規範之後，服務業的相關措施必須符合世界貿易組織所規範的最惠國待遇、公開化、國民待遇、市場開放以及漸近式自由化等原則。因此，對於保險業而言，目前只針對少數特定國家開放之市場，必須無條件開放給其他所有的會員國，我國保險業也將與外國保險業共同適用一套規範標準，並排除不符合規定的障礙與限制（例如組織型態的限制）。我們可以預見，短期內，國內業者將會面臨市場完全開放後所帶來的競爭衝擊；但長期而言，我國加入世界貿易組織之後，將可與所有會員國享有共同平等的待遇與市場開放的商機，並促進商品的多元化、通路的多樣化、投資工具的多角化以及專業人員導向的發展，有助於國內產業升級，對我國保險業來說可算是一項有利的因素。
本研究採用POrter（1980）之競爭策略觀點，分析個案公司目前之經營狀況，並建議個案公司未來應該採取需求定位（needS-baSed p0SitiOning）策略，鎖定某個族群之理財需求，以一套經過特別設計的商品行銷活動來開拓市場。
在產品及服務方面，本研究建議個案公司應著重於開發滿足民眾退休生活需求的年金保險，以及滿足消費者理財需求的財富管理服務上。在通路方面，則應善用所屬企業集團之銀行、投信、投顧等金融產業通路，積極塑造在新市場領域之品牌形象，並取得先機。待產業地位穩固之後，再進一步利用既有優勢開發其他業務，藉以創造新的優勢。在組織管理方面，由於需求定住策略的選擇，個案公司勢必要對以往的營運活動做出取捨，將經營重心集中於年金保險及財富管理服務的相關活動上，例如商品設計及行銷服務人員的教育訓練等。
目錄
第一章 緒論-----1
第一節 研究動機與目的-----1
壹、研究動機-----1
貳、研究目的-----2
第二節 研究範圍與限制-----3
壹、研究範圍-----3
貳、研究限制-----3
第三節 研究方法與架構-----4
壹、研究方法-----4
貳、研究架構-----5
第二章 國際經濟組織相關規定介紹-----7
第一節 區域經濟整合之內容-----7
壹、國際經濟環境的變動-----7
貳、區域經濟整合之基本概念-----7
參、區域經濟整合之類型-----8
第二節 國際經濟組織對金融服務業之規範-----10
壹、關貿總協定之沿革與基本規範原則-----10
貳、服務貿易總協定對金融服務業貿易之規範-----13
參、其他國際經濟組織之相關規範-----22
第三節 我國加入世界貿易組織之權利與義務-----29
壹、我國入會後可享受之權利-----30
貳、我國入會後應承擔之義務-----30
參、我國入會案服務業部分之進展-----31
第四節 承擔GATS義務對我國保險業發展之影響-----34
壹、我國保險業之承諾概況-----34
貳、對我國保險業之影響-----37
第三章 文獻探討-----43
第一節 金融國際化與全球化下對本國保險業者之影響-----43
壹、因應之道-----43
貳、大陸市場-----47
第二節 各國保險產業國際化與全球化之演變趨勢-----50
壹、保險市場全球化整合趨勢-----50
貳、各國保險產業之國際化與全球化經驗-----51
一、美洲─美國、拉丁美洲-----54
二、歐洲─英國、法國、北歐-----54
三、亞─日本、南韓、香港、新加坡、馬來西亞-----57
四、各國保險產業之經營趨勢-----71
第三節 POrter之競爭策略-----76
壹、策略之定義-----76
貳、策略定位-----79
參、SW0T分析-----80
第四章 個案公司之策略建議-----83
第一節 台灣保險產業環境分析-----83
壹、政策走向-----83
貳、產業狀況-----84
第二節 個案公司之經營概況-----87
壹、公司沿革-----87
貳、公司現況與優缺點分析-----88
第三節 對個案公司建議之經營策略-----89
壹、策略定位-----89
貳、SW0T分析-----96
參、策略建議-----97
第五章 結論與建議-----101
參考文獻-----106
壹、中文部分-----106
貳、英文部分-----109
圖目錄
圖1-3-1 本研究之研究架構-----6
圖2-2-1 世界貿易組織協定之架構-----14
圖2-2-2 服務貿易總協定之規範架構-----17
圖3-1-1 金融控股公司組織架構-----44
圖3-2-1 保險市場的自由化模式-----50
表目錄
表2-1-1 區域經濟整合的類型與特性-----9
表2-2-1 世界貿易組織規範內容與保險業之相關性-----15
表2-2-2 服務貿易總協定規範內容與保險業之相關性-----18
表2-3-1 服務業承諾表格式-----32
表2-4-1 我國保險業承諾表內容尚未實施之項目彙整表-----37