由於近年來國內金融環境丕變，「微利時代」來臨，在面對金融控股公司跨業平台整合行銷的競爭環境時，銀行組織也為此因應經營策略之改變而面臨調整，手續費收入也變成銀行獲利的另一項重要來源。也因為金融控股公司跨業銷售平台之建立，銀行貴賓理財服務便成為「財富管理」銀行極重要的一環，共同基金也躍居金融百貨化重要的金融商品，對於共同基金之商品屬性與各理財投資人行為之關聯性研究，則成為金融整合性行銷成功之關鍵要項。

本論文採用問卷調查法為工具，進行探索性研究。藉由對銀行貴賓理財客戶之問卷，瞭解其個人理財屬性及與商品屬性之關聯程度，用以對客戶之市場區隔、目標市場選擇，並提供業者制定行銷策略之參考。本研究透過問卷方式以理財投資人個人基本資料背景，了解每一不同理財投資人對購買共同基金的資訊來源、購買動機、選擇種類考慮要素與基金型態、及對理財專櫃認同度等看法與傾向。

經由本研究分析後發現以下主要結論：
1、影響購買共同基金的資訊來源，無論整體投資人或區分不同背景交叉
分析結果，主要以經由銀行行員介紹為主。
2、決定購買共同基金的動機，無論整體投資人或區分不同背景交叉分析
結果，主要為因存款利率太低，希望能有較高收益之替代性金融商
品。
3、選擇基金種類考慮因素，銀行顧客無論整體投資人或區分不同背景交
叉分析結果，主要多選擇風險較小的全球型基金，其次則為選擇以按
月固定配息的基金商品。
4、認為投資所得高低與經濟景氣同步關係程度，普遍多認為具有很大關
係，尤其教育程度愈高者愈能認同投資收益與景氣狀況具有關聯性。
5、購買共同基金投資型態優先順序，銀行之理財客戶，較多願選擇債券
型基金；女性投資人較偏重於債券型基金，男性投資人則略偏重於股
票型基金；年輕投資人有較高比率會選擇股票型基金外，隨著年齡增
加，購買債券型基金的比率相對提高。
6、銀行設立理財專櫃對個人理財投資影響性，多持有非常正面影響之看
法；年齡愈大的投資人，財富能力愈大，其愈需要理財專櫃的服務方
式；所得愈高者或家庭投資理財金額愈高者，對理財專櫃的需求亦愈
大。
7、購買理財商品時，可以討論及研究的對象，以銀行理財專員為最主要
諮詢對象；經由交叉分析結果，女性客戶多較願意與銀行理財專員保
持良好互動關係，做投資決策時會尋求銀行理財專員討論。

一、中文部份：
1、黃啟瑞， 共同基金-行銷策略之研究，政大企研所未出版的碩士論
文，民85年。
2、李明仁， 台灣開放式債券型基金之績效研究，政大企研所未出版的碩
士論文，民85年。
3、許世盟，國內共同基金對股市影響之研究，政大企研所未出版的碩士
論文，民84年。
4、朱佳莉，多層次傳銷事業行銷策略之研究，政大企研所未出版的碩士
論文，民83年。
5、張福榮，金融行銷，五南圖書出版公司，民85年3月。
6、Harry Beckwith 作，劉慧玉 譯，服務行銷新策略：打開核心四把
鎖，臉譜出版，民90年。
7、Louis E. Boone/David L. Kurtz 著，高中/陳淑貞/黃小玲/謝碧珠
譯，行銷學，五南圖書出版公司，民88年5月。
8、陳春山，資產管理-二十一世紀的明星產業，財團法人台灣金融研訓
院，民89年。
9、謝維國，銀行與理財，財團法人台灣金融研訓院，民90年。
10、陳月珍，信託業的經營與管理，財團法人台灣金融研訓院，民89年9
月增修訂二版。
11、賴源河/王志誠，現代信託法論，五南圖書出版公司，民85年3月。
12、張正 主編，零利率時代來臨-你該怎麼辦？，聯經出版事業股份有限
公司，民91年。
13、McKinsey 金融群 原著，周君詮 譯，新•銀行戰略革新-追求成長與
收益的源泉，財團法人台灣金融研訓院，民88年。
14、司徒達賢，策略管理，遠流出版公司，民87年二版。
15、吳思華，策略九說-策略思考的本質，麥田出版公司，民86年。
16、理財規劃實務編纂委員會，理財規劃實務，財團法人台灣金融研訓
院，民91年。
17、韋柏爾 (Webber, Harry) 作 ，市場區隔戰法 : 活用區格行銷的15
個攻略典範，商業周刊出版，民88年。
18、喬友慶/楊國彬/官志亮 合著，顧客導向的服務業行銷分析-以華信銀
行MMA為例，交通銀行產業金融季刊109期，89年12月。
19、國立政治大學陳威光等著，服務業管理個案，智勝文化事業出版，87
年。
二、英文部份：
1、Philip Kotler, “Marketing Management-Analysis, Planning,
Implementation, and Control”, Ninth Edition