隨者保險觀念普及，我國保險業投保率及普及率逐年增加，但保險糾紛案件亦隨之增加。消費者權益之保護已蔚為世界潮流，我國消費者保護法亦自民國八十三年一月十一日公佈施行。本研究除了以消費者保護理論及保險理論等為分析基礎，詮釋健全保險爭議處理制度之必要性，並介紹國外保險爭議處理制度之概況，探討我國實施消費者保護法前、後保險爭議處理之概況及對保險爭議處理之影響，最後則探討我國現行保險爭議之處理情形，除向財政部保險司處理申訴案件之申訴人做問卷調查，並就我國現行保險爭議處理管道予以分析，及對較常見之保險申訴案例予以分析。本研究贊成多元化管道，但應如何強化以健全保險爭議處理制度，則為關心之要旨。

研究結果發現，我國現行保險爭議處理管道包括申訴、調解、仲裁及訴訟，經由申訴方式處理解決約53.5％，經由鄉鎮市區調解委員會調解處理解決約1.1％，經由民事訴訟處理解決約9.3﹪，未另循他途者約36.1％。我國現行保險爭議處理管道之處理情形，尚無一個處理機關同時具有公正客觀性、迅速性、保險專業性、費用低及法律拘束力等五要素。

目 錄

頁次

第一章 緒論 1

第一節 研究動機與目的 1

第二節 研究方法與範圍 2

第三節 研究內容 3

第二章 保險爭議處理制度之理論基礎 5

第一節 消費者保護運動之興起 5

第一項 消費者保護運動 5

第二項 我國消費者保護之沿革 9

第三項 我國消費者保護法概述 10

第二節 保險契約之特性 14

第三節 提昇保險業形象 15

第四節 疏減訟源 16

第三章 外國保險爭議處理制度之概況 21

第一節 美國 21

第二節 日本 49

第三節 韓國 54

第四節 英國 61

第五節 瑞士 70

第六節 小結 72

第四章 我國實施消費者保護法前保險爭議處理之概況 77

第一節 保險糾紛之根源 77

第二節 保險爭議處理之概況 80

第一項 申訴 80

一、申訴之意義 80

二、一般申訴之管道 80

三、申訴處理之結果 86

第二項 調解 88

一、鄉鎮市區調解制度之意義 88

二、鄉鎮市區調解委員會之組織 88

三、調解之程序 89

四、調解之結果 90

五、鄉鎮市區調解制度之功能 90

第三項 仲裁 91

一、仲裁之意義 91

二、仲裁人的選擇 92

三、仲裁之程序 92

四、仲裁之結果 93

五、仲裁之優點 93

六、仲裁與其他相關制度之比較 94

七、我國保險仲裁之實務 95

第四項 訴訟 97

一、訴訟之意義 97

二、民事訟訟之程序 97

三、法院調解程序 99

第三節 小結 100

第五章 我國實施消費者保護法後對保險爭議處理之影響 103

第一節 消費者保護法與保險相關法令之探討 103

第一項 定型化契約與保險契約 103

一、定型化契約 103

二、保險契約 105

三、我國保險契約條款之監理 106

四、小結 108

第二項 不實廣告消費資訊 109

一、 廣告消費資訊之規範 109

二、 保險業之不實廣告 110

三、 我國保險相關法令規定 111

四、 小結 112

第二節 我國消費者保護法有關消費爭議處理之規定 113

第一項 消費爭議之意義及處理程序 113

一、消費爭議之意義 113

二、消費爭議之處理程序 113

第二項 申訴 114

一、第一次申訴 114

二、第二次申訴 118

三、申訴處理之結果????????? ???119

第三項 調解 119

一、消費爭議調解之意義及要件 119

二、消費爭議調解委員會之組織 122

三、調解之程序 125

四、調解之結果 126

第四項 消費訴訟 127

一、消費訴訟之意義 127

二、消費訴訟與一般民事訴訟之差異 127

三、消費訴訟與申訴及調解之關係 129

第三節 對保險爭議處理之影響 129

第一項 申訴方面 129

第二項 調解方面 131

第三項 消費訴訟方面 132

第四節 小結???????? 133

第六章 我國現行保險爭議處理之探討 139

第一節 我國保險爭議處理之問卷調查結果 139

第一項 調查樣本 139

第二項 問卷調查結果 141

第三項 保險爭議類型 151

第二節 我國現行保險爭議處理管道之分析 156

第一項 申訴 156

第二項 調解 171

第三項 仲裁 173

第四項 訴訟 173

第三節 保險申訴案例之分析探討 176

第一項 壽險主約違反告知義務，醫療險附約是否理賠之問題 176

第二項 意外事故的認定問題 179

第三項 契約撤銷權之行使問題 181

第四項 人身保險是否適用複保險之爭議 184

第五項 紅利給付之問題 187

第六項 酒後駕車肇事保險公司是否理賠之問題 190

第四節 小結 192

第七章 結論與建議 197

第一節 結論 197

第二節 建議 202

第三節 對後續研究之建議 210

參考書目 211

附錄：問卷調查表 216

參 考 書 目
一、 中文部份
1. 人身保險判決彙編第一輯，台北市人壽保險商業同業公會編印，八十四年十二月。
2. 人身保險判決彙編第二輯，台北市人壽保險商業同業公會編印，八十五年十二月。
3. 人身保險判決彙編第三輯，台北市人壽保險商業同業公會編印，八十六年十二月。
4. 王甲乙，消費者保護爭議事件之處理--簡介消費者保護法第五章消費爭議之處理，消費者保護研究第二輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十五年一月。
5. 王令鱗編著，飛躍中的我國仲裁制度，力霸傳播事業股份有限公司出版，八十四年三月。
6. 中華民國八十年全國保險會議，保戶權益分組結論報告，財政部編印。
7. 中華民國八十三年司法統計提要，司法院統計處編印，八十四年五月。
8. 中華民國八十四年司法統計提要，司法院統計處編印，八十五年五月。
9. 中華民國八十四年度保險年報，財政部保險司編印，八十五年十一月。
10. 中華民國八十五年度保險年報，財政部保險司編印，八十六年八月。
11. 石燦明，保險申訴制度與消費者保護法之關係，消費者保護研究第三輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十六年四月。
12. 江朝國等，美日兩國保險申訴制度之研究，財政部保險司編印，八十三年四月。
13. 江朝國著，保險法基礎理論，瑞興圖書股份有限公司印行，民國八十四年九月修訂版。
14. 江朝國，談消費者保護法與保險申訴之關係，消費者保護研究第三輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十六年四月。
15. 外國消費者保護法第一輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十四年六月。
16. 外國消費者保護法第二輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十四年十一月。
17. 李家泉，壽險業經營特質與自由化、國際化之影響分析，保險專刊第四十二輯，財團法人保險事業發展中心編印，民國八十四年十二月出版。
18. 周宇著，消費者保護之研究，學生書局，民國六十五年五月。
19. 林勳發著，保險契約效力論，國立政治大學法律學系法學叢書（四一），國立政治大學法律學系法學叢書編輯委員會編輯，中華民國八十五年三月二十八日出版。
20. 姚瑞光，民事訴訟法論，七十六年六月。
21. 袁宗蔚著，保險學－危險與保險，三民書局印行，民國八十一年七月三十二版。
22. 消費者報導第203期，八十七年三月五日出刊。
23. 消費者保護研究第一輯，行政院消費者保護委員會編印，八十四年六月。
24. 消費者手冊（民國八十六年），行政院消費者保護委員會編印，八十五年十二月。
25. 消費者保護法立法目的與條文說明，行政院消費者保護委員會編印。
26. 第一次全國保險會議，議題研究報告，財政部保險業務發展基金專案小組撰，第一次全國保險會議籌備會編印，中華民國七十二年五月台北。
27. 陳雲中，諸先進外國之保險現況，保險專刊第三十四期，保險事業發展中心編印，八十二年九月。
28. 陳強，試論我國保險申訴制度之建立，保險專刊，第二十四輯，八十年六月
29. 張仲源，保險申訴制度與消費者保護法之關係，消費者保護法與保險問題研討會，八十五年一月十八日，財團法人保險事業發展中心印。
30. 莊惠晶，英國保險投訴局（IOB）的催生者竟是該國本土保險業者?，現代保險第二十七期，現代保險雜誌社，八十年三月。
31. 陳慧倖，保險糾紛申訴制度之研究，國立政治大學保險研究所碩士論文，八十一年六月十七日。
32. 陳繼堯著，再保險論，三民書局，八十二年四月七版。
33. 曾明仁，定型化契約與保險契約之關係，消費者保護研究第三輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十六年四月。
34. 黃明陽，消費爭議調解概論，消費者保護研究第二輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十五年一月。
35. 黃素霞，消保法開啟申訴之門，現代保險第六十三期，八十三年三月。
36. 鄉鎮市區調解業務手冊，法務部印行，中華民國七十八年六月。
37. 稅務旬刊1599期，稅務旬刊雜誌社，八十五年二月二十九日。
38. 詹森林、馮震宇、林明珠合著，認識消費者保護法，行政院消費者保護委員會編印，八十四年二月。
39. 楊肇昌，保險事業之管理及其立法，保險專刊第十五輯，保險事業發展中心印，七十八年三月。
40. 楊星治，楊星治，美、日保險申訴制度，行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書，八十三年九月。
41. 楊和利，保險糾紛申訴制度之研究，逢甲大學保險學研究所碩士論文，八十年六月。
42. 楊崇森著，商務仲裁之理論與實務，中華文化復興運動推行委員會編印，中央文物供應社發行，民國七十三年十二月。
43. 楊建華、鄭建才、王甲乙著，民事訴訟法新論，三民書局，民國六十六年八月八版。
44. 廖義男，行政體系及監督與申訴及調解，消費者保護研究第三輯，行政院消費者保護委員會編印，中華民國八十六年四月。
45. 壽險簡訊第132期，台北市人壽保險商業同業公會編印，八十六年五月十五日。
46. 劉春堂等，建立我國保險理賠糾紛申訴制度，財團法人保險事業發展中心，民國八十年八月
47. 劉春堂，消費者保護法與保險事業，保險專刊第三十八輯，財團法人保險事業發展中心編印，民國八十三年十二月出版。
48. 劉春堂，消費者保護法之要義，保險專刊第四十二輯，財團法人保險事業發展中心編印，民國八十四年十二月出版。
49. 劉春堂，消費者保護基本問題，消費者保護研究第二輯，行政院消費者保護委員會編印，民國八十五年一月。
50. 蔣次寧著，鄉鎮市區調解制度之實施與發展，司法週刊第五一九期，八十年五月五日，第二版。
51. 劉政明、莊靜宜，我國保險糾紛及申訴制度改進之研究，保險專刊第四十八輯，財團法人保險事業發展中心印，民國八十六年六月。
52. 賴建業譯述，日本財團法人損害保險事業研究所專務理事小池貞治撰述，美國（特別是紐約州）保險監督史略，保險專刊，第二十四輯，八十年六月。
二、英文部份
1. Bernard L. Webb, Connor M. Harrison, James J. Markhan, J.D, Insurance Operations VOL II.1st, ed. American Institute for Chartered Property Casualty Underwriter, 1992.
2. Insurance Commissioners Education Program, Participant Guide, National Association of Insurance Commissioners, 1985.
3. Insurance Law and Regulation：cases and Materials，Westbury, New York ,The Foundation Press,Inc.,1990.
4. New York insurance law .
5. The Bulletin , New York State Insurance Department ,vol.xxxv,no.3，April 1996.
6. 1994 annual report of the Superintendent of insurance to the New York Legislature.
7. 1994 Annual Ranking of Automobile Insurance Complaints, New York State Insurance Department .
8. 1994 Annual Health Insurer Complaint Rankings, New York State Insurance Department.
9. 1995 Consumers Guide on Automobile Insurance, New York State Insurance Department.
10. Robert Coulson, Business Arbitration －What you need to know, Revised Third Edition （American Arbitration Association, 1989）.
11. The Insurance Business Law of KOREA.
12. 1994 Insurance in korea，Insurance Supervisory Board，September 15,1994.
13. 1995 Insurance in korea，Insurance Supervisory Board，August 31,1995.
14. 1996 Insurance in korea，Insurance Supervisory Board，April 30,1996.
15. Presidential Decree No. 12676，Amended of April 1，1989， Concerning the Enforcement of the Insurance Business .
16. Reglation of Insurance in the United Kingdom and Ireland ,Issue 49, Croner Publication Ltd 1996.
17. Taking a Complaint to the PIA Ombudsman, Personal Investment Authority Ombudsman Bureau 1994.
18. Regulatory Plan: First Year ，Personal Investment Authority, July 1995.
19. Unfair Methods of Competition and Unfair and Deceptive Acts and Practices, NAIC.